Тэтгэвэр хайрладаг - төлбөр, бид хаа сайгүй тулгардаг

Өнөөдөр олон улмаас зээлийн үүргийн эргэн төлөлтийн энэ аргыг өргөн тархах нь тэтгэвэр хайрладаг төлбөр мэддэг юм. Гэсэн хэдий ч, тэтгэвэр хайрладаг - банкны нэр томъёо нь зөвхөн юм. Энэ нь төрөл бүрийн нутагт байдаг - тэтгэвэр, тэтгэмж, тогтмол төлбөр / ашиг тусыг илэрхийлэхэд хэрэглэгддэг даатгалын байна. Анх энэ үг (- "жил" Латин "annuus" -ээс) жилийн давтамж гэсэн үг. Гэсэн хэдий ч, хол угаасан нь тодорхой хил хязгаар болон Жил тутмын нэг нь орчин үеийн тайлбарлахад - ямар нэгэн тогтмол тэнцүү төлбөр юм (өдөр бүр, сар бүр, улирал, гэх мэт ...). төлбөрийн Энэ төрлийн хоёр үндсэн шинж чанар - давтамж, төлсөн дүнгээр өөрчлөгдөшгүй байдлын.

Хэдий тийм ч, Жил тутмын бүх бүрэлдэхүүн хэсэг нь тогтмол байдаг. Жишээ нь банкны байгууллагатай байгуулсан гэрээ авна. Тэгэхээр та зээл гаргах үед зээлдэгч мөнгө нь тодорхой хэмжээний тогтмол (ихэвчлэн сар) дээр зээлдүүлэгчид төлөх үүрэгтэй (тэтгэвэр хайрладаг төлбөр) -ийн дансанд зээлийн эргэн төлөх. Цаашилбал, энэ утга зээлийн үндсэн хэсэг, түүний ашиглах сонирхол гэх мэт багтана. Тэд цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөж байна. Эхэндээ (дунд хугацааны зээлийн хүртэл) төлсөн ашиг сонирхлын хэмжээ (зээлийн хугацааны дунд дараа) үндсэн төлбөрийн эргэн төлөлтийн хэмжээ, дараа нь давж, нөхцөл байдал эрс өөрчлөгдөж байгаа бөгөөд Жил тутмын ихэнх нь аль хэдийн зээлдэгчийн зээл юм.

Яаж энэ тохиолдолд тэнд Жил тутмын нэг тооцоо байдаг вэ? илүү ойлгомжтой тайлбарыг жишээ өгөх болно. (2014 оны арваннэгдүгээр сарын 28-2013 оны арваннэгдүгээр сарын 28-аас) жил - Зээлийн хугацаа: боддог нь дараах нөхцөл нь зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурлаа хүүгийн хэмжээ - жилд 20%; зээлийн хэмжээ (захирал) - 150 мянган рубль. Бид зээл (зээлсэн хөрөнгийг үнэ) дээр сар бүрийн төлбөр (тэтгэвэр хайрладаг) хэмжээ, болон илүү төлөлтөөс сонирхож байна. Төлбөрийн оны арванхоёрдугаар сарын 28-(мөн дараагийн сар бүр) дээр хийгдсэн болно, томъёогоор тооцно:

ТХГН-ийн _дараах = R * (1 - (1 ^{+ I) - N) / би} , үүгээр

ТХГН-ийн _дараах - зээлийн хэмжээ (эсвэл бууруулж тэтгэвэр хайрладаг үнэ цэнэ нь 150 м-ийн P юм ..);

R - сар бүр төлбөр;

I - Сарын хүү нь (20% / 12 = 1.67);

N - тооцоот хугацаанд (12 сар) тоо.

Тиймээс, R (эсвэл тэтгэвэр хайрладаг) - тэй тэнцүү энэ тоо:

ТХГН-ийн _дараах * I / (1 - (1 + I) ^{- н)} = 150000 * ^0,0167 / (1 - ^{(1 + 0.0167) -12) =} 13898 рубль.

Одоо манай нөхцөлөөр зээл дээр илүү төлсөн хэр их байх болно тодорхойлоход хялбар байдаг:

13898 * 12 - 150000 = 16776.

үнэ нь банкны мөнгөний ашиглах төлөх хэрэгтэй болно. Ашиглах Excel тулд томъёо, та нэр хаяг, будсан бөгөөд тэтгэвэр хайрладаг төлбөр (Хэрэв та сар бүр төлнө үндсэн өрийн хүү, нэг хэсэг) бүрэлдэхүүн хэсгийг барьж чадна, бид тэд өөр өөр байдаг гэдгийг санах хэрэгтэй. тэдгээрийг тооцоолох хэцүү биш, зүгээр л нэг сар аль хэдийн төлсөн үнэ дээр үндсэн өрийг бууруулах, хүүний түвшин үржүүлж (энэ нь мэдэгдэж байгаа, үлдэгдэл төлбөр байна) байх ёстой.

Мэдээж хэрэг, тэтгэвэр хайрладаг арга анхны зээлдэгч нь ихэвчлэн сонирхол төлдөг учраас, зөвхөн дараа нь үндсэн төлбөрийн эргэн төлөлтийн эхлэх, банкинд их хэмжээний ашиг авчирдаг. Харин үйлчлүүлэгч Та нар зээлийн байгууллага олох, зээлийн урт төлөх. Зээлийн өмнө хуваарийг эргэн төлөгдөх үед (саяхан хүртэл, энэ тохиолдолд ихэвчлэн хураамж, хуулийн дагуу татан буулгаж байсан үнэ) Энэ бол банкууд яагаад маш их хайртай биш юм байна.

тэтгэвэр хайрладаг төлбөр (өөрчлөлт бүрэлдэхүүн хэсэг) Энэ боломж нь зээлийн нийтлэг байдаг. Ихэвчлэн Жил тутмын - энэ нь зүгээр л нэг тогтмол хэмжээ, төлбөр тодорхой давтамжтайгаар хийж байх ёстой юм. бусад салбарт Хэрэв нэг жишээ нь: түрээс, түрээс, тэтгэвэр, элэгдлийн хувь нэмэр даатгуулагчдын даатгалын компанийн төлбөр, эсрэгээр, regulyanye буюу шимтгэлийг, жилийн хураамж гэх мэт ..