"Итгэл" (NPF): үнэлгээ, үнэлгээ. NPF Doverie: гэрээг хэрхэн цуцлах вэ?

Орос улсад тэтгэврийн бус хэд хэдэн хэдэн арван сангууд байдаг. Тэдний гол үүрэг нь иргэдэд зохих нөхөн төлбөрийг төлөхөд нь төрд туслах явдал юм. Оросын тэтгэврийн даатгалын хамгийн алдартай брэндүүдийн нэг бол NPF Doverie юм. Энэхүү байгууллага нь зах зээл дээр 17 жилийн турш амжилттай ажиллаж байна. Итгэлцлийн үйл ажиллагааны онцлог тал нь юу вэ? Сангийн үйлчлүүлэгчидтэй харилцахтай холбоотойгоор APF-ийн үйлчлүүлэгчид санал хүсэлтийг хэрхэн бичдэг вэ? Алдар нэртэй агентлагуудын үнэлгээнд APF-ийн байр суурь юу вэ?

Сангийн тухай мэдээлэл

NPF "Doverie" нь 1997 онд байгуулагдсан бөгөөд энэ нь ОХУ -д төрийн тэтгэврийн анхны сангуудын нэг юм. Байгууллагын үүсгэн байгуулагчдын дунд VolgaTelecom, NMHK, Granit, Nizhpharm, ZAO Nizhegorodpromstroibank нар багтдаг. NPF нь зөвхөн физик, төдийгүй хуулийн этгээдтэй хамтран ажилладаг.

2004 онд тэтгэврийн даатгал, төрийн бус үйлчилгээний салбарт үйл ажиллагаа эрхлэх зөвшөөрөл авсан. 2010 онд "Doverie" NPF OJSC "BINBANK" компанитай гэрээ байгуулсан. Дараа нь сангийн удирдлагын компани нь Бин FINAM Группын байгууллага байсан. Санхүүжүүлэгч байгууллага нь OOO Басис-Инвест ХХК юм. Одоо NPF - зохих профайлын шилдэг 10 оросын байгууллагад. Сан нь хамгийн өндөр ашиг орлоготойд тооцогддог. Өөрийн өмч хөрөнгөний хэмжээгээрээ Оросын шилдэг 30 орноос бүрддэг.

Үйл ажиллагааны газарзүй

NPFF "Doverie" -ийн төв оффис хаана байдаг вэ? Байгууллагын менежментийн бүтэц: Москва, Большой Саввинский переуде, 12, барилга 9. Байгууллагын эрх бүхий хөрөнгийн хэмжээ нь 150 сая рубль. Doverie NPF-ийн одоогийн газарзүй бол Москва, 20 гаруй оросын бүс юм. Сан нь шинжээчдийн тооцоолсноор холбооны салбарын субъектуудын сүлжээг хөгжүүлэх тал дээр хамгийн их өсөн нэмэгдэж буй нэг нь гэж тооцдог.

Бүтцийн өөрчлөлт

2014 онд Сан нь зохион байгуулалт, эрх зүйн статусыг өөрчлөх аргачлалыг НКО-оос ХК-д шилжүүлсэн. Шинэ бүтэц бий болсон - ZAO NPF Doverie. 2015 онд сангийн хөрөнгийг үйлчлүүлэгчдийн эрх ашгийн даатгалын тогтолцоонд оролцогч болсон байгууллагуудын улсын бүртгэлд оруулсан болно. Одоо ZAO NPF Doverie бол байгууллагын албан ёсны нэр юм.

Ажил, үнэлгээний үр дүн

2012 онд байгууллага 10 тэтгэврийн даатгалын хөтөлбөрт хамрагдах иргэдийн оролцооны тухай гарын үсэг зурсан топ 10 тооны хөрөнгө оруулжээ. Тэр жилдээ Оросын банкуудад хэд хэдэн тэргүүлэх үйл ажиллагаа APF-ийн түнш болсон. Сангийн маркетингийн стратеги нь өргөн хүрээний үйл ажиллагааг багтаадаг: зар сурталчилгааны суваг ашиглах, онлайн нөөцийг ашиглах.

NPF нь хоёр үндсэн үйл ажиллагааг явуулдаг. Үүнд: Төрийн бус салбарт ажиллах, тэтгэврийн даатгалын хөтөлбөрийн хүрээнд иргэдтэй харилцах харилцааг зохицуулдаг. Байгууллагын ажлыг хоёуланг нь амжилттай гэж үнэлдэг. Жишээлбэл, 2013 оны эхний улиралд 339 мянган хүн тэтгэврийн даатгалын хөтөлбөрийн харилцан үйлчлэлийн хүрээнд харилцан итгэлцэл бий болгосон байна. Онлайнаар түгээн дэлгэрүүлж байсан APF нь хэрэглэгчид тодорхой бүтэцтэй, хариуцлагатай мэргэжилтэн ажилладаг бүтэц хэлбэрээр тодорхойлогддог. 2013 оны эхний улиралд сангийн хуримтлал 7.8 тэрбум рубль буюу 2012 оны мөн үеийнхтэй харьцуулахад 20 дахин их байна.

Үндэсний үнэлгээний агентлагийн үнэлгээ

NPF "Найдвар" үнэлгээтэй байх шалгуур үзүүлэлтүүдийн нэг. Энэ нь янз бүрийн байгууллагуудын санал болгосон шалгуурыг үндэслэн байгуулж болно. Тиймээс Үндэсний Үнэлгээний агентлаг нь NPF-ийн "Итгэл" гэсэн үнэлгээг АА-ийн түвшинд тогтооно. Энэ байгууллагад мөрдөж буй ангиллын дагуу энэ үзүүлэлт нь уг санг маш найдвартай бүтэц гэж тодорхойлдог.

Шуурхай үнэлгээ "Шинжээч"

Шинжээчдийн шуурхай үнэлгээний агентлагийн өөр нэг байгууллага нь уг санг А + үнэлгээтэй байгууллага гэж ангилна гэж үзсэн. Энэ агентлагийн ангиллын дагуу, APF нь мөн найдвартай гэж тодорхойлогддог. Үүний зэрэгцээ шинжээчдийн шуурхай үнэлгээний мэргэжилтнүүдийн таамаглал нь "тогтвортой" статусыг тогтоожээ. Энэ нь ZAO NPF Doverie (энэ үзэл баримтлалтай хамааралтай олон мэргэжилтнүүдийн үнэлгээ) ирээдүйд одоогийн рейтингээ хадгалж үлдэх болно гэсэн үг юм. Холбогдох үнэлгээний мөн чанарыг дэлгэрэнгүй авч үзье.

Өндөр албан тушаалын хүчин зүйлс

Итгэлийн "итгэл" ийм өндөр байр суурьтай байсан нь ямар учиртай вэ? APF (зах зээлийн шинжээчдийн олон тооны шинжээчдийн үзэж байгаагаар) энэ нь бүх хөрөнгө оруулалтын тэнцвэртэй хөрөнгө оруулалтын стратегийг бий болгосон. Байгууллагын үйл ажиллагааг үнэлэхэд эерэг хүчин зүйлсийн нэг бол үүсгэн байгуулагчдын дэмжлэг юм. ОХУ-ын бүс нутагт NPF-ийн нэгжүүдийн динамик тархалт чухал үүрэг гүйцэтгэж, мөн сангийн ажилтны өндөр мэргэшилтэй байдаг. Шинжээчдийн үзэж байгаагаар тэтгэврийн даатгалын хүрээнд хамгийн өндөр эрх мэдэлтэй гэж тооцогддог хүмүүс нь сангийн удирдах дээд байгууллагын бүтцэд ажилладаг.

Байгууллагын хөрөнгө оруулалтын бодлого нь хангалттай консерватив шинжтэй шинжээчдээр тодорхойлогддог. Өөрөөр хэлбэл, NPF "Trust" (ажил албан тушаалд ажиллаж байгаа ажилтнуудын үнэлгээ, үүнийг баталж байна) нь нэг талаас, ашиг орлогыг өндөр түвшинд байлгахыг хичээж, найдвартай санхүүгийн хэрэгслийг ашиглахыг хичээж байна.

"Шинжээчдийн шуурхай үнэлгээний" агентлагийн үзэл бодлыг үнэлэхдээ сангийн рейтингийг үнэлэхэд эерэг хүчин зүйл бол NPF-тэй даатгалын гэрээг байгуулсан иргэдийн хувийн дансны хуримтлалын ашгийн өндөр түвшин юм. Тухайлбал, 2009-2012 оны хооронд 29% -иар, инфляци 23% -иас хэтрээгүй байна.

ZAO NPF Doverie хэмээх найдвартай өндөр үнэлгээ нь шинжээчдийн үзэж байгаагаар хадгаламжийн өсөлтийн хурдацтай өсөлт, мөн оросын зах зээлийн тэргүүлэгчдийн тоонд багтаж болох юм.

Шинжээчдийн шуурхай үнэлгээ хийхэд нөлөөлсөн бусад эерэг үзүүлэлтүүд нь Даатгалын нөөцийн оновчтой харьцаа болон RPPO-ийн үзүүлэлт юм. Шинжээчдийн таамаглаж байгаагаар 2013 оны 3-р улиралд 6.4% байсан бол зах зээлийн дундаж ханш 6% -иар тогтсон байна.

Санхүүгийн МТ-ийн дэд бүтцийн бизнесийн үйл явц, үйл ажиллагаа нь Дворкигийн NPF-ийн экспертын шуурхай үнэлгээ дунд зэрэг өндөр гэж үнэлэгдэж болно.

АПФ-н өндөр албан тушаалын түвшинд нөлөөлсөн хамгийн чухал хүчин зүйл нь тухайн байгууллагын хөрөнгө оруулагчийн санхүүжилтийн төлөвлөгөөг ил тод болгох явдал юм. Тиймээс 2011 оноос хойш ийм төрлийн асуудал нь төрийн бус тэтгэврийн даатгалын зах зээлийг дэмжих сонирхолтой санхүүгийн томоохон байгууллага юм.

Туршилтын шалгуур

Шинжээчдийн шуурхай үнэлгээний шинжээчдийн шинжээчдийн сангийн тогтвортой байдлыг үнэлэх хоригийн шалгууруудын нэг нь APF нь нийт тэтгэврийн сангийн нийт хуримтлалын өндөр хувьтай буюу 97%, мөн IMDU-ийн хангалттай индексээр 2013 оны 3-р улиралд 0 байсан , 2% -ийг хадгаламжийн хувьд, NPF-ийн зардлын хувьд 2% -тай байна. "Шинжээчдийн шуурхай үнэлгээний" шинжээчид менежментийн компанийн BIN FINAM группыг танилцуулж, хэтийн төлөвийг үнэлэхэд хэцүү байгааг харуулсан. Энэ байгууллага нь "А" түвшин ба үүнээс өндөр шатлалыг ангилах шалгуурыг хангасан эксперт шуурхай үнэлгээний шинжээчид болон бусад алдартай бүтцүүдээр үнэлэгдсэн найдвартай үнэлгээний үнэлгээнд хамрагдаагүй болно.

Цаашид хөгжүүлэх стратеги

Сангийн эх сурвалжаас гаргасан тоо баримт нь уг сан нь үйлчлүүлэгчдийн баазыг цаашид нэмэгдүүлэх, корпорацийн харилцаа холбооны сегмент дэх тэтгэврийн хөтөлбөрийг бий болгоход чиглэх болно гэдгийг харуулж байна.

Түүнчлэн, сангийн бизнесийн хэтийн төлөв нь үйлчлүүлэгчтэй харилцах харилцааны чанарыг сайжруулж, байгууллагын янз бүрийн бүтцийн үр ашгийг дээшлүүлэхэд чиглэгддэг.

APF-тэй байгуулсан гэрээг цуцлах

Хэдийгээр NPF Doverie-ийн үйлчлүүлэгчдийн тусгайлсан порталд үлдээсэн шүүмжүүд нь эерэг үзүүлэлттэй байгаа хэдий ч зарим иргэд уг гэрээг цуцлах хэрэгцээтэй тулгарч байна. Энэ нь янз бүрийн шалтгааны улмаас байж болно. Жишээ нь, өөр сантай тохиролцсон ажил олгогч компани нь зохих зөвлөмжийг гаргаж болно. Хэрвээ хэн нэгэн "NPVF" -тай хамтран ажиллахаас татгалзахаар шийдсэн бол, гэрээг хэрхэн зөв шийдвэрлэснээр хэрхэн цуцлах вэ?

Гэрээг цуцлах зөвшөөрлийн нөхцөл

Хууль тогтоомжийн дагуу APF-тэй байгуулсан гэрээг цуцлах боломжтой байдаг. Иргэдийн хийх шаардлагатай бүх зүйл нь зохих төрлийн зохион байгуулалтанд илгээх болно. НӨИ-дийн дансанд байршуулсан мөнгөний дүнг өөр сан руу шилжүүлэх, эсвэл иргэний дэлгэрэнгүй мэдээллийг шилжүүлэх баримт бичигт гарын үсэг зурах шаардлагатай.

Энэ тохиолдолд NPF "Trust" -ын байгуулсан төлбөрийн журам нь ижил төстэй бусад байгууллагад мөрдсөн стандартуудаас ялгаатай байж болно. Гэхдээ, дүрмийн дагуу хуримтлагдсан санг томъёонд ашигласан, түүнчлэн нэмэгдэл орлогын дүнг тооцохдоо төлбөрийн дүнг гаргана. Өмнө хийгдсэн төлбөрийг хассан.

Итгэлтэй холбоотой харилцаагаа дуусгахаар шийдсэн хүн хэзээ ч хамаагүй, хөрөнгө хуримтлуулах эсвэл төлбөр хийх явцад тайлагнадаг. Үйлчлүүлэгчид төлөх ёстой бүх төлбөрийг тогтоосон журмын дагуу шилжүүлэх ёстой.

Татварын өр төлбөр

Гэрээнд гарын үсэг зурж байгаа APF-ийн орлогоос иргэнийг орлого олж авах эрх нь тухайн орлогын зохих орлогод хувь хүний орлогын албан татвар төлөх үүрэгтэй дагалдана. Хэрвээ хэн нэгэн сангаас өөр "Надад итгэх" -ээс өөр APF рүү шилжих сонголтыг сонгосон бол татвараа төлөх шаардлагагүй болно. Өөр нэг хэм хэмжээ: нэг байгууллагаас нөгөө байгууллагаас санхүүжилт авахтай холбоотой санхүүгийн зардал нь үйлчлүүлэгчийн ТҮЗ-д хуваарилагдана.

Бидний авч үзсэн дүрмүүд нь NPF Doverie зэрэг төрийн бус бүх сангуудад нийтлэг байдаг. Гэрээ цуцлах талаар бид судалсан. Одоо бид шинжээчдийн үзэл бодол, мөн "Итгэлийн" үйлчлүүлэгчдийн үзэл бодлыг судлах болно. Энэ төрийн бус тэтгэврийн сангийн хадгаламж эзэмшигчдийн сэтгэл санааны байдал ямар түвшинд байна вэ?

Итгэлийн тухай санал сэтгэгдэл

Зах зээлийн олон мэргэжилтнүүдийн үзэж байгаагаар уг сан нь "итгэлцэл" гэсэн үгтэй хамт нэрийг азтай гэж үздэг. APF (түүний олонхи хөрөнгө оруулагчдын тойм нь үүнийг баталдаг) ажилтнуудын өндөр ур чадвар бүхий хүмүүсийг сэтгэгдлээ хадгалж чадсан. Иргэд нь тухайн байгууллагын шинжээчдээр мэргэшсэн, туршлагатай шинжээч гэж хариулсан нь үйлчлүүлэгчиддээ тэтгэврийн хөтөлбөрийн талаар ямар нэг тайлбар өгөхөд бэлэн байна.

APF-ийн талаархи санал бодлын үүднээс байгууллагын үйл ажиллагааны үнэлгээний түвшин тухайн бүсээс хамаардаггүй нь онцлог юм. Хэрвээ NPF Doverie дээр саналаа үлдээсэн үйлчлүүлэгчид нь Москва бол, хөрөнгө оруулагчид жишээ нь Оренбургоос үүссэн тохиолдолд үзэл бодол нь ашигтай байдаг. Энэ нь бїх бїс нутагт NPF нь їйлчлїїлэгчидтэй харилцах харилцааны нэгдсэн загварыг хэрэгжїїлж байгаа бєгєєд энэ нь їйлчлїїлэгчдийн їйлчилгээний чанар, хїртээмжийг дээшлїїлэхэд чиглэсэн тодорхой арга хэмжээ юм. Хэрвээ NPV "Doverie" салбар - Самара үйл ажиллагаа явуулж байгаа хот бол орон нутгийн иргэдээс Москвад амьдардаг хүмүүстэй төстэй байх болно.

Үзэмжлэлийн хүчин зүйл

Хөрөнгө оруулагчид үйлчилгээг тоолохын тулд ямар сан шиг санагддаг вэ? Хэрэв та итгэх итгэлийг урьдаас тодорхойлсон хүчин зүйлсийн талаархи санал бодлыг судлах юм бол APF (энэ нь олон шинжээчидтэй харьцуулсан дүгнэлтүүд) найдвартай үйлчлүүлэгчдийг татдаг. Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулагчдын ашиг орлогын ашигтай тоо хэмжээг амлаж амлаж амжаагүй байгаа боловч хөрөнгө оруулалтын өнөөгийн стратегийн хүрээнд хийгдсэн шалгуур үзүүлэлтүүд тохиолдлоор үүссэн нь тодорхой болсон. Тиймээс APF "Trust" -д хандсан хариултуудаас үзэхэд харилцагчид хөрөнгө оруулагч байгууллагатай харилцах харилцааны ил тод байдлыг сонирхож байна. Иргэдтэй харилцах APF-ийн мэргэжилтнүүд, уг сантай байгуулсан гэрээ байгуулах давуу талыг дэлгэрэнгүй тайлбарлаж, байгууллагын хөрөнгө оруулалтын загварыг тэнцвэржүүлэх.

Суурийн үйл ажиллагааны талаархи эргэлзээтэй байдал бас байна. Эдгээр нь APF-ийн орон сууцны төлөөлөгчийн айлчлал, боломжит хэрэглэгчдэд хүрч, гэрээгээ цуцлах саналыг тусгасан болно. Гэсэн хэдий ч, ийм NPF-ийн үйл ажиллагаа нь системтэй шинж чанартай, мөн "Итгэлийн" ажилтнуудын нарийн тодорхойлсон үнэн бодит баримтуудыг нотолж буй олон нийтийн мэдээлэл байдаггүй. Энэ агент нь янз бүрийн APF-тэй гэрээ хийж зуучлагчийн санал болгож болно.