Svæznoy Bank: асуудал, хэрэглэгчийн үнэлгээ

ZAO Svyaznoy нь холбооны түвшинд ОХУ-ын зээлийн томоохон байгууллагуудын нэг юм. Санхүүгийн байгууллагын түүх нь жижиг бөгөөд 2010 онд үндэслэгддэг. Тухайн үед Связнойн групп компаниуд нэг болон том хэмжээний санхүүгийн институц байгуулах тухай Promtorgbank-тэй гэрээ байгуулсан байна. Связьмой банк нь түүний оршин тогтнох эхний үе шатуудад санаа зовох зүйлгүй байсан бөгөөд энэ нь санхүүгийн зах зээлд шинэлэг бүтээгдэхүүн болох Связной банкны картыг танилцуулсан бөгөөд энэ нь олон төрлийн төслийг төрөлжүүлж, байгууллагын анхаарлыг татсан юм.

Түүх

"Холбоотой" банк (Москва) албан ёсоор 2010 онд үйл ажиллагаагаа явуулж эхэлсэн боловч 1992 онд байгуулагдсан AK "Promtorgbank" компанийн төлөөлөгчөөр үйлчлүүлэгчийн бүтцийг өвлөн авсан. Байгууллага нь аж ахуйн нэгж, аж ахуйн нэгжийн үйлчилгээний чиглэлээр мэргэшсэн дунд хэмжээний аж ахуйн нэгжийн ангилалд багтдаг. Хуулийн этгээдүүдтэй түншлэх туршлага нь шинэ боловч маш ашигтай. Свъязной компанийн компаниудын түүх 1995 онд үндэслэсэн. Өнөөдрийг хүртэл аж ахуйн нэгжүүдийн гол онцлог нь электрон бараа борлуулах, харилцаа холбооны тоног төхөөрөмж, компьютерийн тоног төхөөрөмж борлуулахтай ижил хэвээр байна. ОХУ-ын даяар салбаруудтай Связьён банк өнөөдөр үйлчлүүлэгчдээ санхүүгийн картаар өргөн хүрээний үйлчилгээг санал болгож байна. Институтийн үйлчлүүлэгчдийн бааз нь нийт эдийн засгийн янз бүрийн салбараас 3 мянган орчим бизнесийн үйлчлүүлэгчид юм. Жижиглэн худалдааны хэрэглэгчдийн тоо 1.5 саяд хүрсэн байна. Банкны үйл ажиллагааны стандарт, бэлэн мөнгөний менежментийн үйл ажиллагаа, зээл, хадгаламжийн төрлөөр факторинг ба худалдан авалтын үйлчилгээг үзүүлдэг.

Өнөөдөр "Холбогдсон"

Связьмой банк саяхан гарч ирсэн бөгөөд санхүүгийн байгууллагын үйл ажиллагаанд томоохон нөлөө үзүүлээгүй байгаа нь ОХУ-ын ТОП-50 банкуудад багтдаг. Бүх банкны хадгаламж хадгаламжийн даатгалын тогтолцоонд даатгуулсан. Компанийн бүтээгдэхүүний шугамын тодруулга нь "Связной" карт бөгөөд зээлийн болон дебитийн чадварыг хослуулсан. Хэрэв тэнцэл нь карт дээр тогтоогдвол жил бүр 10% нэмэгдэнэ. Үйл ажиллагаа бүрт карт эзэмшигч нь урамшуулал авдаг. Энэ төрлийн бүтээгдэхүүний зээлийн хязгаар нь 250 мянган рубль юм. Банкны үйлчлүүлэгчид нь олон тооны оффисуудын нэгэнд нь үйлчилгээг ашиглаж болно. Түүний оршин тогтнох богино хэмжээний хувьд Связьной банк (Санкт-Петербург) үйлчлүүлэгчдийн зүгээс ямар нэгэн шаардлагагүй байсан. Үйлчилгээний түвшин үргэлж дээд түвшинд байсаар байна. Сүүлийн үед таагүй байдал нь институт бэлэн мөнгө авах хязгаарыг тогтоож, улмаар лицензгүй болсон өрсөлдөгчийнхээ үйл ажиллагааг толилуулж, татан буулгах журмыг аль хэдийнээ баталсан байна.

Гай зовлонгийн эхлэл

Хоёр харилцагч, санхүүгийн зах зээлийн шинжээчдийн үзэж байгаагаар Связьмой банк АТМ-ээс буцааж авах боломжтой мөнгөний хэмжээг хязгаарлахаар шийдвэрлэсэн тэр үед асуудлыг олж мэдсэн. Инновацийн дагуу банк болон өөрөө удирдах байгууллагын аль аль нь АТМ-д хязгаарлалт тавьдаг. Хэрэглэгчид өдөртөө 25 мянган рубль төлөх боломжтой. P2P шилжүүлэх замаар банкны картын данснаас мөнгө шилжүүлэх нь зөвхөн өдөрт 5 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний төлбөртэй байна. Банк хоорондын төрөл хэлбэрийн шилжүүлэг хийхдээ 50 мянган рубльтэй тэнцэх хэмжээний цахим форматаар хязгаарлалт хийгддэг. Хязгаарлаагүй цорын ганц чиглэл бол QBank үйлчилгээний багтаамжийг ашиглан үйлчилгээний худалдан авалтыг тооцох явдал юм.

Тэд хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр юу ярьж байна вэ?

Связный банкны салбарыг улс даяар хаадаг мэдээлэл түгээдэг. Удирдлагын үзэж байгаагаар банкны үйл ажиллагааны бүтцийн өөрчлөлтийн энэ арга нь төсвийнхөө арслангийн хувь хэмжээг хэмнэх болно. Удирдлагын үзэж байгаагаар эдгээр үйл ажиллагаа нь бүс нутгуудад үйлчлүүлэгчийн үйлчилгээний чанарт нөлөөлөхгүй. Учир нь тэд оффис дээр очихгүй, өөр түншлэл, ажил гүйлгээг ашигладаггүй. Санхүүгийн байгууллагын ихэнх үйлчлүүлэгч нь удирдлагын зүгээс авсан ийм эрсдлийн арга хэмжээнүүдтэй холбоотойгоор ойрын ирээдүйд санхүүгийн байгууллагыг дахин зохион байгуулалтанд оруулж, Банкны Итгэлцлийн хувьд лицензийн хувьд хүчингүй болгох магадлалтай гэж үзэж байна. Саяхан Салязван банк нь салбаруудын хаягууд нь нэлээд хэмжээгээр буурсан бөгөөд зарим нэмэлт өөрчлөлтүүдтэй стандарт горимд ажиллаж байгаа бөгөөд байгууллагын удирдлага нь тусгай зөвшөөрлийг цуцлах, татан буулгах асуудал байхгүй гэж албан ёсоор мэдэгдэж байна. Мэдээлэл нь 2014 оны эцсээр хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр цацагдаж, удирдлагын талаарх хүсэлтийг ирээдүйд тохируулан өөрчилж, зөвхөн батлаагүй байгаад зогсохгүй, албан ёсоор батлагдаагүй байна. "Связеной" банкны хэрэгцээ, төлбөр түргэн гүйцэтгэх чадвартай холбоотой асуудлууд бараг гарцаагүй баригдаж байгаа нь ажлын хэвийн ажиллагааг хангах хөрөнгө оруулагч юм. Гарын авлагад хангалттай ирээдүйтэй саналууд байгаа гэжээ.

Зээлийн картын хязгаар - урьдчилан сэргийлэх арга хэмжээ эсвэл ямар нэг ноцтой зүйл байна уу?

Связьван нь кредит картны хязгаарыг багасгахад идэвхтэй оролцдог. Хэрэв гэрээний 99% нь 10 мянган рубльтэй байсан бол 150 мянган рубльтэй байсан бол өнөөдрийн өр төлбөрийн хэмжээ хязгаарлагдмал байна. Удирдлага нь санхүүжилтийн зардалд гарсан өөрчлөлтийг хязгаарлахыг тайлбарлаж байна. Зээлийн хүүний түвшинг засч залруулах нь капиталын эргэлтийн одоогийн өртөгтэй маш чухал юм. "Pruning" нь анх ашиглагдахгүй түвшинд ашиглагддаггүй ашиглагдаагүй зээлд өртөмтгий байдаг.

Хязгаарлалтыг бууруулах талаар үйлчлүүлэгчид юу хэлж байна вэ?

"Связной" банк (Санкт-Петербург) банк хязгаарыг багасгаж эхэлснээр үйлчлүүлэгч олон тооны сөрөг тоймтой нөхцөл байдалд хариу үйлдэл үзүүлсэн. Зээлийн зөвхөн 5% -ийг банкинд хаяж байгаа хэдий ч шийдвэрийг нэг талыг барьж авснаас хойш огцом өссөн. Банк нь өмнөх түвшний хязгаарлалтыг буцааж өгөх эсэх нь зөвхөн тухайн улсын эдийн засгийн ирээдүйн нөхцөл байдлаас хамаарна. Олон тооны банкууд асуудалтай тулгарч байсан. Тэд капиталын урсгал гадагшлах урсгал нь институцийн ирээдүйн хувь заяанд шийдвэрлэх боломжтой болох тул нөхцөл байдал өөрчлөгдөхийг хүлээдэг үйл ажиллагаагаа зогсоожээ.

Ажилчдыг их хэмжээгээр бууруулах

Оффисын хаягийг огцом бууруулсан "холбосон" банк хаалтын салбаруудад хязгаарлагдахгүй байсан. Нийтдээ 2015 оны 1-р сараас 3-р сар хүртэл санхүүгийн байгууллагын ажилтан 27 хувиар буурсан байна. 2015 оны 4-р сарын 1 гэхэд банкны ажилтнуудын тоо 1406 мэргэжилтэнтэй таарч байна. Энэ оны нэгдүгээр сард энэ тоо 1,921 мянган хүн байв. Ерөнхийдөө, "Связной" банкны хувьд энэ жил мэргэжилтний тоо 36 хувиар буурсан байна. Төлсөн цалингийн хэмжээг эрс бууруулсан. 2015 оны эхний улиралд санхүүгийн байгууллагын ажилтнууд 25.2 сая рубльтэй тэнцэх хэмжээний зээл олгожээ. Энэ нь өнгөрсөн оны мөн үетэй харьцуулахад 27 хувиар бага байна. Үүний зэрэгцээ нийгмийн төлбөрийн хэмжээ өсч, 4.1 сая рубль байснаас 123.5 сая рубль өссөн байна. 2014 оны эцэс гэхэд зээлийн байгууллага санхүүгийн зарим хүндрэлтэй тулгарсан. 4-р сарын 16-наас 4-р сарын 1-ний өдрөөс эхлэн Төв банкнаас татан төвлөрүүлсэн банкууд шинэ ордыг хүлээн авахыг хориглодог бөгөөд энэ нь зохицуулагчийн стандартад нийцсэн өөрийн хөрөнгийн хүрэлцээний стандартаас татгалзсан байна.

Банкны өрийг бүтцийн өөрчлөлт хийхээс татгалзав

Албан газрууд хаагдахад хүртэл Свяцьян банкны хамгийн их үйлчлүүлэгч банкууд бүх талаас нь мэдэгдэв. Үйлчлүүлэгчиддээ үнэнч, хүндэтгэлтэй ханддаг талаар бусад санхүүгийн томоохон байгууллагуудад байхгүй байгаа талаар идэвхтэй бичсэн хүмүүс байдаг. Байгууллагын шударга байдал, бүтээгдэхүүний олон талт байдал, уян хатан нөхөрлөлийн тогтолцоонд анхаарлаа хандуулсан. Хүндрэлийн эхлэлийн үед харилцагчдын санал хүсэлтийн дагуу харилцааг ихээхэн өөрчилсөн. Тиймээс ажилгүй болсонтой холбоотой үйлчлүүлэгчдийн нэг нь өрийн бүтцийн өөрчлөлт хийх хүсэлт гаргажээ. Түүний хэлснээр, банкны төлөөлөгчид давж заалдсан олон тооны хариулт өгсөнгүй. Үүний үр дүнд эмэгтэй хүн утсаар ярихдаа байнга заналхийлж, бүх найз нөхөддөө дургүйцэх дуудлагатай холбоотой ярьдаг. Тэрээр банкны эсрэг нэхэмжлэлтэйгээр прокурорын газарт хандахаар төлөвлөж байна. Үүнтэй төстэй нөхцөл байдал ижил төстэй үйл ажиллагаа явуулахаар шийдсэн олон хүнээр тайлбарлав.

Хөрөнгө оруулагчид юу гэж хэлэх вэ?

Өмнө нь Төвбанкны зааврыг даган мөрдөж байсан "өндөр нягттай" хадгаламжтай "баттай" банк өнөөдөр энэ чиглэлд ажиллахгүй байна. Иймээс хэрэглэгчийн үзэл бодол хуваагдана. Хоёр төрлийн хүмүүс байдаг. Зарим нь банкнаас хөрөнгө татан төвлөрүүлэхийг эрмэлзэж, улмаар хөрөнгийн урсгал гадагшлах, нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж байна. Үйлчлүүлэгчдийн хоёр дахь бүлэг нь маш сайн, санхүүгийн хувьд тэдэнтэй харилцахдаа ямар нэгэн арга хэмжээ авахгүй. Одоогийн байдлаар лиценз нь идэвхтэй үйл ажиллагаа явуулдаг "Контакт" банк нь түр зуурын хүндрэл бэрхшээлийг амжилттай даван туулах чадвартай бөгөөд ойрын ирээдүйд энэ дүрмээр үйл ажиллагаагаа сэргээх болно гэдэгт хүмүүс итгэлтэй байна. Санхүүгийн байгууллагыг татан буулгасны үр дүнд хадгаламжийн даатгалын сангаас буцаан олгож болно гэдгийг анхаарна уу. Шинжээчдийн тооцоолсноор хадгаламжийн хэмжээ 1.4 сая рубль давж, доллараар тооцогддог.

Связьян нь асуудлын байгууллагуудын зэрэглэлд оржээ

2014 оны эцэс гэхэд тус улсын санхүүгийн байгууллага бүрт хүндрэлтэй байсан. Банкны хямрал ОХУ даяар болсон. Ажлын байрны өргөн хүрээтэй сүлжээ, ажлын цар хүрээтэй байсан хэдий ч Связной банк санхүүгийн хямралд өртсөн. 2014 оны арваннэгдүгээр сард санхүүгийн институт дампуурлын ирмэгт очсон. Тэр үеэс хойш дахин давтагдаад дараа нь банкны картны хязгаарыг хязгаарласан. Эхлээд одоогийн мөрдөж байгаа хязгаарлалтууд зөвхөн Шинэ жилийн баярын үеэр танилцуулагдах болно. Санхүүгийн байгууллагад хадгаламжаа хадгалж буй үйлчлүүлэгчдийн сандрах нь гол төлөв хямралаас хойш 100 гаруй банк хаагдсан байна.

Банкны 2015 оны төлөв

Одоо "Связная" банк хаалттай байгаа эсэх талаар ярих нь маш хэцүү, гэхдээ менежментийн арга хэмжээнүүдтэй холбоотой төлбөрийн чадварын асуудал байгаа нь тодорхой юм. Гадаад эдийн засгийн байдал нь богино хугацаанд нөхцөл байдал өөрчлөгдөхгүй гэдгийг харуулж байна. Даатгалын хадгаламжийн хэмжээ 1.4 сая рубль хүртэл нэмэгдсэн хэдий ч санхүүгийн байгууллагын зарлагын урсгал тасралтгүй үргэлжилж, дампууралд хүргэж болзошгүй юм. "Связьмой" банкны хадгаламж ОХУ-ын Төв Банкны захирамжийг хүлээн авахаа больсон бөгөөд энэ нь байгууллагын төсвийг нөхөн сэргээх эх үүсвэрийг бууруулсан юм. Институтийн өрийг 1.2 тэрбум рубльтэй татварын байгууллагад байршуулсан тухай мэдээлэл байгаа бөгөөд өр төлбөрийн хэмжээ 2.5 дахин давсан учраас зээлдүүлэгчид төлбөр тооцоо барагдуулах боломжгүй болсон төлбөрийн талаар мэдээлэл байдаг. Связнойгийн хэвийн ажлыг сэргээх найдварыг өгч байгаа байгууллагын үйл ажиллагааг тогтворжуулахын тулд банкны удирдлага идэвхтэй ажиллаж байна. Урьдчилсан таамаглал хийхэд дөнгөж эрт байна.