Нийлмэл хүүгийн гэж юу вэ, түүний давуу тал нь юу вэ?

нь нээх хүсэлтэй хүн бүрийн өмнө банкны данс, хамгийн шилдэг, хамгийн ашигтай банкны дансны төрлийг сонгох даалгавар. Харин их, банкууд нь бага тодорхой бол - энэ нь дансны төрөл сонголт нь олон тооны рейтингийг жолоодож болон албан биш, хол оршин суугаа газраас оршдог сонгох боломжтой нөхцөл байдал илүү хүндрэлтэй байдаг. ашиг сонирхлын хувь гадна орд нөхөн ч боломж, эрт гарах, хүү тооцох болон бусад хүчин зүйлийн арга авч үзэх хэрэгтэй юм. хувь хэмжээнээс гадна энэ нь чухал ач холбогдолтой нь сайхан сэтгэлтэй юм. нарийвчлан авч үзэх нь энгийн ба нийлмэл хувь ялгаатай байна.

Энгийн хүү. тооцоо томъёо

Нь энгийн сонирхол , бүх зүйл нь сургуульд сурч байгаа учраас тодорхой юм. санаж байх цорын ганц зүйл бол хүү нь үргэлж жил заасан байгаа юм. Нэн даруй томъёо нь өөрөө дараах хэлбэртэй байна:

CC = NA + NA би NA * = N * (1 + Би N *) * хаана

NA - анхны хэмжээ,

ТБХ - эцсийн сум,

I - утга хүүтэй. 9 сарын хугацаанд 10% -ийн хүүг хадгалуулах, I = 0,1 * 9/12 = 0.075 буюу 7.5%,

N - нийлмэл үеийн тоо.

хэд хэдэн жишээ авч үзье:

1. хөрөнгө оруулагч нь 50 мянган 4 сар 6% ТЖТ-д хугацаатай хадгаламжийн оруулж байна. Рубль.

ТБХ = 50000 * (1 + 0,06 * 4/12) = 51000,00 х.

2. Хугацаатай хадгаламж нь 80 мянган. 1.5 жилийн хугацаанд жилд 12% дор Рубель. Энэ тохиолдолд карт нь улирал тутам төлөх хүү (ордын холбогдоогүй байна).

ТБХ = 80000 * (1 + 0,12 * 1,5) = 94400,00 х. (Ашиг сонирхлын улирлын төлбөр орд хэмжээгээр нэмсэн зүйл биш тул энэ нөхцөл байдалд эцсийн нийлбэр нь өртсөн биш юм)

3. хөрөнгө оруулагч нь 12 сарын турш жилд 8% нь хугацаатай хадгаламжийн 50000 рубль тавих шийдсэн юм. дүүргэ хадгаламж, дансны нөхөн сэргээх 30000 рублийн хэмжээгээр 91 хоногийн хийгдсэн зөвшөөрсөн байна.

Энэ тохиолдолд та хоёр хэмжээний хүү тооцох хэрэгтэй. Эхлээд - энэ нь 50,000 х юм. 1 жил, хоёр дахь 30000 рубль, 9 сар.

KC1 = 50000 * (1 + 0,08 * 12/12) = P дээр 54000.

KC2 = 30000 * (1 + 0,08 * 9/12) = P дээр 31800.

CS = CS1 + CS2 = 54000 + 31800 = 85800 х.

Нийлмэл хүүгийн. тооцоо томъёо

ордын нөхцөл байдал боломжтой үсэг, дахин хөрөнгө оруулалт гэдгийг харуулж байгаа бол, энэ нь энэ тохиолдолд, ямар тооцоо нь дараах томъёогоор дээр хийгддэг, нийлмэл хүүгийн ашиглаж болно гэж хэлсэн байна:

ТБХ = (1 + I) ^N * NA

Тэмдэгнүүд энгийн ашиг сонирхлын төлөө томъёо адил байна.

Энэ нь маш сонирхол илүү жилд нэг удаа илүү олон удаа төлсөн байна гэж тохиолддог байна. Энэ тохиолдолд нэг төвөгтэй хувь тооцно бага зэрэг ялгаатай:

ТБХ = (1 + I / а) ^NK * NA,

нь - жилд хадгаламж давтамж.

Бидний жишээн дээр, тухайн банк 1.5 жилийн хугацаанд жилд 12% дагуу хугацаат хадгаламж баталсан 80 мянган. рубль Буцах. гэж сонирхож үзье мөн улирлын төлөх юм, гэхдээ энэ удаа тэд ордын биед нэмэгдэх болно. Энэ нь бид үнэлгээтэй хадгалуулж болно гэсэн үг юм.

ТБХ = ^{(1 + 0.12 / 4) 4} * 1.5 * 800000 = 95524.18 х.

Хэрэв та аль хэдийн анзаарсан байж болох тул үр дүн нь 1124,18 рубль илүү дээр байсан юм.

шүүсийг давуу тал

энгийн харьцуулахад Нийлмэл хүү нь үргэлж илүү ашиг авчирдаг ба энэ ялгаа нь илүү хурдан, илүү хурдан цаг хугацаа өнгөрөх нэмэгдсэн байна. Энэ арга нь зөвхөн түүнд хангалттай цаг өгөх шаардлагагүй маш ашигтай машин аливаа эхлэлийн хөрөнгө хөрвүүлэх боломжтой юм. Тухайн үед Альберт Эйнштейн нийлмэл сонирхлыг байгальд хамгийн хүчирхэг хүч гэж нэрлэдэг. хөрөнгө оруулалтын бусад төрлийн харьцуулахад ийм хувь нэмэр төрлийн хөрөнгө оруулагч нь урт хугацааны сонгосон ялангуяа, их хэмжээний давуу талтай. хувьцааны харьцуулахад нийлмэл хүүгийн маш бага эрсдэл юм, тогтвортой бонд бага орлого бий болгодог. Мэдээж хэрэг, ямар ч банкны яваандаа (юу ч тохиолдож болно) нурсан ч улсын хадгаламжийн даатгалын тогтолцоо, багасгах боломжтой ба эрсдэл оролцож санхүүгийн байгууллагыг сонгох болно.

Тиймээс бид нийлмэл хүүгийн бараг ямар ч санхүүгийн хэрэглүүрийн нь хамаагүй их төлөв байна гэж хэлж болно.