Банкны хадгаламжийн тухай

Банкны хадгаламж эсвэл хадгаламж нь хүн амын хадгаламжийг хэмнэх, үржүүлэхэд хамгийн хялбар, хамгийн түгээмэл аргуудын нэг юм. Тухайн банкинд (эсвэл банк биш) өөрийн мөнгөөрөө хөрөнгө оруулалт хийхээс өмнө хөрөнгө оруулагч бүр хадгаламжийн банктай холбоотой санхүүгийн мэдээллийн доод түвшинг мэддэг байх ёстой.

Банкны хадгаламжийн данс нь Банкны хадгаламжийн гэрээний үндсэн дээр зөвхөн бичгээр үйлдэнэ. Оросын хууль тогтоомжийн дагуу хадгаламж (хадгаламжийн) хадгаламжийн дэвтэр, хадгаламжийн сертификат (хадгаламжийн сертификат), хуульд заасан шаардлагыг хангаж буй баримт бичиг нь хадгаламжийн гэрээний бичгээр үйлдсэнтэй тэнцүү байна гэдгийг санах нь зүйтэй.

Зөвхөн Оросын Холбооны улсын хадгаламжийн даатгалд тусгайлан хяналт шалгалт хийдэг банкууд зөвхөн хүн амд хадгаламжаас мөнгө татах эрхтэй байдаг. Хадгаламжийн даатгалын системд банкийг татан оролцуулах нь энэ банкны дампуурлын үед хадгаламж эзэмшигч нь хадгаламжийн даатгалын дүнг ("хуулиар тогтоогдсон хязгаарлалт" гэх) улсын ашгийн бус байгууллага "Даатгалын Даатгалын Газар" -д хандах эрхтэй болно гэсэн үг юм.

Хүн амын ордуудтай холбоотой мэдээлэл нь хуулиар тогтоосон хэргээс бусад тохиолдолд нээлттэй байлгах банкны нууцлал юм .

Банк нь хадгалуулагчийн хадгалуулсан дүнг гэрээний нөхцлөөр тогтоосон арга хэлбэр, хураамжийг хүүтэйгээр хуримтлуулдаг. Энэ нь тухайн банкны оруулсан хувь нэмэрийг сонгоход тодорхой хэмжээгээр төлөгдсөн хүүгийн хэмжээ юм. Банкны хадгаламжийн гэрээ нь жилийн хувиар илэрхийлэгддэг. Жилийн хэмжээгээр ямар хэмжээгээр "өсөх" вэ. Энгийн хүүгийн томъёогоор тайлант үеийн хүүгийн дүнг тооцоолно:

Хүү = S X% x P / 365 (366) x 100%, хаана

S бол оруулсан хувь нэмрийн нийлбэр юм

% - гэрээнд заасан жилийн хувь

P - өдөрт оруулсан хувь нэмэр (хугацаа)

365 (366) - жилд нэг удаа

Гэрээний нөхцөл дараахь нөхцлөөр хангаж болно:

• Үргэлжлэх (сар, улирал, г.м.) сонирхлыг хүлээн авсан;
• Хадгаламжийн хугацааны эцэст хүүг хүлээн авах;
• Хүүгийн капиталжуулалт (тодорхой хугацааны давтамжтай (сар бүр нэг удаа, улирал тутам гэх мэт) хүүгийн хэмжээг тооцоолох).

Хэрвээ хүн сонирхож амьдрахаар төлөвлөж байгаа бол хүүгийн тогтмол хүү нь тохиромжтой байдаг. Хадгаламжийн үлдсэн дүн, үлдэгдэлгүй, эзэмшигч нь тогтмол орлоготой байна.

Тодорхой хэмжээгээр хуримтлуулах хэрэгтэй бол, тухайн хадгаламжийн хуу нь ихэвчлэн өндөр байдаг тул тайлант үеийн эцэст хүүг олж авах нь ашигтай.

Ашиг сонирхлын капиталжуулалттай хадгаламж нь мөн хуримтлалд ашигтай байдаг. Эцсийн эцэст, хадгаламжийн дүнтэй үе үе тооцогдох хүүг мөн хуримтлуулж, ингэснээр гэрээнд заасан бодит хүүний түвшинг өсгөх болно.

Хадгаламж дахь банкуудын хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ нь санамсаргүй биш бөгөөд "дээд хязгаараас" авдаггүйг анхаарах хэрэгтэй. Ашиг олж авахын тулд хадгаламжинд үйл ажиллагаа явуулж буй банкууд идэвхтэй үйл ажиллагаанд хөрөнгө оруулалт хийдэг (жишээлбэл, зээл олгодог). Тиймээс, хадгаламжийн хүүгийн хэмжээ нь банк тус бүрийн банкны үйл ажиллагааны ашигт ажиллагааны түвшнээр, банкнаас олгосон зээлийн хүүгийн түвшнээс хамаарна.

Энэ утгаараа, таны ордод санал болгож буй хүүгийн хэмжээ одоогийн дахин санхүүжилтийн түвшингээс 2-3 дахин их юм уу, аль эсвэл илүү өндөр байгаа эсэхийг авч үзэх нь зүйтэй юм. Ийм өндөр хүү төлөхийн тулд ямар төрлийн үйл ажиллагаа явуулж болох вэ? Энэ тохиолдолд банк эсвэл эрсдэл өндөртэй бодлого явуулдаг (өөрөөр хэлбэл таны мөнгө эрсдэлтэй үйл ажиллагаанд), эсвэл та санхүүгийн ердийн пирамидтай тулгардаг.

Мөн та ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу банкинд байршуулсан хадгаламжаас хувь хүний орлогын албан татвар (Хувь хүний орлогын албан татвар) 35 хувийн хүүтэй байх ёстойг мэдэж байх ёстой. Хадгаламжийн орлогын албан татварыг банкаар тооцдог:

• Рубль дахь хадгаламж: банкны хадгаламжийн гэрээний дагуу хуримтлагдсан хүүгийн зөрүү болон одоогийн дахин санхүүжилтийн түвшинд үндэслэн тооцсон хүүгийн зөрүү 5 пунктээр нэмэгдсэн;
• Гадаад валютын хадгаламж дээр: гэрээний банкны хадгаламжийн хүүгийн хуримтлагдсан дүн болон жилийн 9% дээр үндэслэн тооцсон хүүгийн зөрүүгээс.